سوالات متداول

زمانی که نرخ وام مسکن 2 درصد کمتر از نرخ فعلی وام شما باشد، به طور کلی زمان خوبی برای تامین مالی مجدد است.حتی اگر تفاوت نرخ بهره فقط 1٪ یا کمتر باشد، ممکن است یک گزینه مناسب باشد.هر گونه کاهش می تواند پرداخت ماهانه وام مسکن شما را کاهش دهد.مثال: پرداخت شما، بدون احتساب مالیات و بیمه، حدود 770 دلار برای وام 100000 دلاری با 8.5٪ خواهد بود.اگر نرخ به 7.5% کاهش یابد، پرداخت شما 700 دلار خواهد بود، اکنون 70 دلار در ماه پس انداز می کنید.پس انداز شما به درآمد، بودجه، میزان وام و تغییرات نرخ بهره بستگی دارد.وام دهنده مورد اعتماد شما می تواند به شما در محاسبه گزینه های خود کمک کند.

یک امتیاز درصدی از مبلغ وام یا 1 امتیاز = 1٪ از وام است، بنابراین یک امتیاز در وام 100000 دلاری 1000 دلار است.امتیازها هزینه‌هایی هستند که باید به وام‌دهنده پرداخت شود تا بتواند تحت شرایط مشخص، تامین مالی وام مسکن را دریافت کند.امتیازهای تخفیف کارمزدهایی هستند که برای کاهش نرخ بهره وام مسکن با پرداخت مقداری از این سود از قبل استفاده می‌شوند.وام دهندگان ممکن است به هزینه ها بر حسب امتیازهای اساسی در صدم درصد، 100 امتیاز پایه = 1 امتیاز یا 1٪ از مبلغ وام اشاره کنند.

بله، اگر قصد دارید حداقل چند سال در ملک بمانید.پرداخت امتیاز تخفیف برای کاهش نرخ بهره وام، راه خوبی برای کاهش پرداخت ماهانه وام مورد نیاز شما و احتمالاً افزایش مبلغ وام است که می توانید استطاعت وام بگیرید.با این حال، اگر قصد دارید فقط یک یا دو سال در ملک بمانید، پس انداز ماهانه شما ممکن است برای جبران هزینه امتیازهای تخفیفی که از قبل پرداخت کرده اید کافی نباشد.

نرخ درصد سالانه (APR) نرخ بهره ای است که هزینه وام مسکن را به عنوان نرخ سالانه منعکس می کند.این نرخ احتمالاً بالاتر از نرخ اعلام شده یا نرخ اعلام شده در وام مسکن است، زیرا امتیاز و سایر هزینه های اعتباری را در نظر می گیرد.APR به خریداران خانه اجازه می دهد تا انواع مختلف وام های مسکن را بر اساس هزینه سالانه هر وام مقایسه کنند.APR برای اندازه گیری "هزینه واقعی یک وام" طراحی شده است.زمینه بازی برابر برای وام دهندگان ایجاد می کند.وام دهندگان را از تبلیغ نرخ پایین و مخفی کردن هزینه ها جلوگیری می کند.
APR بر پرداخت های ماهانه شما تأثیری ندارد.پرداخت های ماهانه شما به شدت تابعی از نرخ بهره و مدت وام است.
از آنجایی که محاسبات APR توسط کارمزدهای مختلف دریافت شده توسط وام دهندگان انجام می شود، وام با APR کمتر لزوماً نرخ بهتری نیست.بهترین راه برای مقایسه وام ها این است که از وام دهندگان بخواهید تا برآوردی با حسن نیت از هزینه های خود در یک نوع برنامه (به عنوان مثال ثابت 30 ساله) با همان نرخ بهره به شما ارائه دهند.سپس می‌توانید هزینه‌هایی را که مستقل از وام هستند، مانند بیمه صاحب خانه، هزینه‌های مالکیت، هزینه‌های امانی، هزینه‌های وکالت و غیره حذف کنید. اکنون تمام هزینه‌های وام را جمع کنید.وام دهنده ای که کارمزد وام کمتری دارد وام ارزان تری نسبت به وام دهنده با کارمزد وام بالاتر دارد.
هزینه های زیر به طور کلی در APR گنجانده شده است:
امتیاز - هم امتیاز تخفیف و هم امتیاز مبدا
سود پیش پرداخت.سود پرداختی از تاریخ بسته شدن وام تا پایان ماه.
کارمزد پردازش وام
هزینه پذیره نویسی
هزینه تهیه سند
رهن-بیمه خصوصی
کارمزد امانی
هزینه های زیر معمولاً در APR لحاظ نمی شود:
عنوان یا هزینه چکیده
حق الوکاله وام گیرنده
هزینه های بازرسی خانه
هزینه ضبط
مالیات نقل و انتقالات
گزارش اعتبار
هزینه ارزیابی

نرخ وام مسکن می تواند از روز درخواست وام تا روز بستن معامله تغییر کند.اگر نرخ بهره در طول فرآیند درخواست به شدت افزایش یابد، می تواند پرداخت وام مسکن وام گیرنده را به طور غیرمنتظره ای افزایش دهد.بنابراین، یک وام دهنده می تواند به وام گیرنده اجازه دهد تا نرخ بهره وام را "قفل" کند و این نرخ را برای یک دوره زمانی مشخص، اغلب 30 تا 60 روز، گاهی اوقات برای کارمزد، تضمین کند.

در زیر لیستی از اسنادی است که هنگام درخواست وام مسکن مورد نیاز است.با این حال، هر موقعیتی منحصر به فرد است و ممکن است از شما خواسته شود مدارک بیشتری ارائه دهید.پس در صورت درخواست اطلاعات بیشتر، همکاری داشته باشید و در اسرع وقت اطلاعات خواسته شده را ارائه دهید.این به سرعت بخشیدن به روند درخواست کمک خواهد کرد.
دارایی شما
کپی قرارداد فروش امضا شده شامل کلیه سواران
تأیید سپرده ای که در خانه گذاشته اید
نام، آدرس و شماره تلفن کلیه مشاوران املاک، سازندگان، نمایندگان بیمه و وکلای مشمول
کپی برگه فهرست و توضیحات قانونی در صورت وجود (اگر ملک کاندومینیوم است لطفاً اظهارنامه کاندومینیوم، آیین نامه و آخرین بودجه را ارائه دهید)
درآمد شما
کپی هایی از اوراق خرد شما برای آخرین دوره 30 روزه و سال تا به امروز
کپی فرم های W-2 شما در دو سال گذشته
نام و آدرس تمام کارفرمایان در دو سال گذشته
نامه ای که در مورد شکاف اشتغال در 2 سال گذشته توضیح می دهد
ویزای کار یا گرین کارت (کپی از جلو و پشت)
در صورت خوداشتغالی یا دریافت کمیسیون یا پاداش، بهره/سود سهام، درآمد اجاره ای:
اظهارنامه مالیاتی کامل دو سال گذشته به اضافه صورت سود و زیان سال تا به امروز را ارائه دهید (لطفا اظهارنامه مالیاتی کامل شامل برنامه‌ها و صورت‌حساب‌های پیوست شده را ارائه دهید. اگر درخواست تمدید کرده‌اید، لطفاً یک نسخه از تمدید را ارائه دهید.)
K-1 برای همه شراکت ها و S-Corporations در دو سال گذشته (لطفاً بازگشت خود را مجدداً بررسی کنید. بیشتر K-1 ها به 1040 متصل نیستند.)
تکمیل و امضای مشارکت فدرال (1065) و/یا اظهارنامه مالیات بر درآمد شرکتی (1120) شامل تمام برنامه‌ها، بیانیه‌ها و ضمیمه‌های دو سال گذشته.(فقط در صورتی الزامی است که موقعیت مالکیت شما 25٪ یا بیشتر باشد.)
اگر از نفقه یا حمایت از فرزند برای واجد شرایط بودن استفاده می کنید:
ارائه حکم طلاق/حکم دادگاه با ذکر مبلغ و همچنین مدرک دریافت وجه سال گذشته
اگر مزایای تامین اجتماعی، از کارافتادگی یا VA دریافت می کنید:
نامه جایزه را از آژانس یا سازمان ارائه دهید
منبع وجوه و پیش پرداخت
فروش خانه موجود خود - یک کپی از قرارداد فروش امضا شده در محل سکونت فعلی خود و اظهارنامه یا توافقنامه فهرست را در صورت فروش نرسیده ارائه دهید (در زمان بسته شدن، باید تسویه حساب/بیانیه پایان کار را نیز ارائه دهید)
پس‌انداز، چک یا وجوه بازار پول - کپی‌هایی از صورت‌حساب‌های بانکی 3 ماه گذشته ارائه دهید
سهام و اوراق قرضه - کپی‌هایی از صورت‌حساب خود را از کارگزار خود یا کپی‌هایی از گواهی‌ها ارائه دهید
هدایا - اگر بخشی از پول نقد شما بسته می شود، سوگندنامه هدیه و مدرک دریافت وجه را ارائه دهید.
بر اساس اطلاعاتی که در درخواست شما و/یا گزارش اعتباری شما ظاهر می شود، ممکن است از شما خواسته شود که اسناد بیشتری را ارسال کنید
بدهی یا تعهدات
فهرستی از نام ها، آدرس ها، شماره حساب ها، موجودی ها و پرداخت های ماهانه برای تمام بدهی های جاری با کپی از سه صورت حساب ماهانه آخر تهیه کنید.
شامل تمام نام ها، آدرس ها، شماره حساب ها، موجودی ها و پرداخت های ماهانه برای دارندگان وام مسکن و/یا مالکان در دو سال گذشته
اگر در حال پرداخت نفقه یا نفقه فرزند هستید، توافقنامه ازدواج/حکم دادگاه را با ذکر شرایط تعهد درج کنید.
برای پوشش هزینه (های) درخواست، علامت بزنید

امتیازدهی اعتباری سیستمی است که اعتباردهندگان برای کمک به تعیین اینکه آیا به شما اعتبار می دهند یا خیر از آن استفاده می کنند.اطلاعات مربوط به شما و تجارب اعتباری شما، مانند سابقه پرداخت صورتحساب، تعداد و نوع حساب‌های شما، تأخیر در پرداخت‌ها، اقدامات وصول، بدهی معوق، و سن حساب‌های شما، از درخواست اعتبار و اعتبار شما جمع‌آوری می‌شود. گزارش.با استفاده از یک برنامه آماری، اعتباردهندگان این اطلاعات را با عملکرد اعتباری مصرف کنندگان با پروفایل های مشابه مقایسه می کنند.یک سیستم امتیازدهی اعتباری به هر عامل امتیاز می دهد که به پیش بینی اینکه چه کسی احتمال دارد بدهی را بازپرداخت کند کمک می کند.تعداد کل امتیازها - یک امتیاز اعتباری - به پیش بینی میزان اعتبار شما کمک می کند، یعنی چقدر احتمال دارد که وام را بازپرداخت کنید و پرداخت ها را در سررسید انجام دهید.

پرکاربردترین امتیازهای اعتباری امتیازات FICO هستند که توسط Fair Isaac Company، Inc توسعه داده شده است. امتیاز شما بین 350 (ریسک بالا) و 850 (ریسک کم) کاهش می یابد.

از آنجایی که گزارش اعتباری شما بخش مهمی از بسیاری از سیستم های امتیازدهی اعتباری است، بسیار مهم است که قبل از ارائه درخواست اعتبار از صحت آن اطمینان حاصل کنید.برای دریافت کپی از گزارش خود، با سه آژانس اصلی گزارش اعتباری تماس بگیرید:

Equifax: (800) 685-1111
Experian (TRW سابق): (888) EXPERIAN (397-3742)
Trans Union: (800) 916-8800
این آژانس ها ممکن است تا 9.00 دلار برای گزارش اعتبار شما از شما دریافت کنند.

شما می توانید هر 12 ماه یک بار یک گزارش اعتباری رایگان از هر یک از شرکت های گزارش دهی اعتبار مصرف کننده در سراسر کشور - Equifax، Experian و TransUnion دریافت کنید.این گزارش اعتباری رایگان ممکن است حاوی امتیاز اعتباری شما نباشد و از طریق وب سایت زیر قابل درخواست است: https://www.annualcreditreport.com

مدل‌های امتیازدهی اعتباری پیچیده هستند و اغلب در بین اعتباردهندگان و برای انواع مختلف اعتبار متفاوت هستند.اگر یک عامل تغییر کند، امتیاز شما ممکن است تغییر کند - اما بهبود به طور کلی به ارتباط آن عامل با سایر عوامل در نظر گرفته شده توسط مدل بستگی دارد.فقط اعتبار دهنده می تواند توضیح دهد که چه چیزی ممکن است امتیاز شما را تحت مدل خاص مورد استفاده برای ارزیابی درخواست اعتبار شما بهبود بخشد.
با این وجود، مدل‌های امتیازدهی معمولاً انواع اطلاعات زیر را در گزارش اعتباری شما ارزیابی می‌کنند

سابقه پرداخت معمولاً یک عامل مهم است.اگر این سابقه در گزارش اعتباری شما منعکس شده باشد، اگر صورتحساب‌ها را دیر پرداخت کرده باشید، حسابی به مجموعه‌ها ارجاع داده شده یا اعلام ورشکستگی کرده باشید، احتمالاً بر امتیاز شما تأثیر منفی خواهد گذاشت.

بسیاری از مدل های امتیازدهی، میزان بدهی شما را در مقایسه با محدودیت اعتباری شما ارزیابی می کنند.اگر مبلغی که بدهی دارید نزدیک به سقف اعتبار شما باشد، احتمالاً تأثیر منفی بر امتیاز شما خواهد داشت.

به طور کلی، مدل ها طول سابقه اعتبار شما را در نظر می گیرند.سابقه اعتباری ناکافی ممکن است بر امتیاز شما تأثیر بگذارد، اما می‌تواند با عوامل دیگری مانند پرداخت‌های به موقع و موجودی کم، جبران شود.

بسیاری از مدل‌های امتیازدهی با بررسی «پرسش‌ها» در گزارش اعتباری‌تان هنگام درخواست اعتبار، در نظر می‌گیرند که آیا اخیراً برای اعتبار درخواست داده‌اید یا خیر.اگر اخیراً برای تعداد زیادی حساب جدید درخواست داده اید، ممکن است بر امتیاز شما تأثیر منفی بگذارد.با این حال، همه درخواست ها محاسبه نمی شود.درخواست‌های بستانکارانی که حساب شما را زیر نظر دارند یا به گزارش‌های اعتباری نگاه می‌کنند تا پیشنهادات اعتباری «پیش‌آزمایی‌شده» ارائه کنند، حساب نمی‌شوند.

اگرچه به طور کلی ایجاد حساب های اعتباری خوب است، اما تعداد بیش از حد حساب های کارت اعتباری ممکن است تأثیر منفی بر امتیاز شما داشته باشد.علاوه بر این، بسیاری از مدل ها نوع حساب های اعتباری شما را در نظر می گیرند.برای مثال، تحت برخی از مدل‌های امتیازدهی، وام‌های شرکت‌های مالی ممکن است بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد.
مدل‌های امتیازدهی ممکن است بر اساس اطلاعاتی بیش از اطلاعات موجود در گزارش اعتباری شما باشد.به عنوان مثال، مدل ممکن است اطلاعات درخواست اعتبار شما را نیز در نظر بگیرد: شغل یا شغل شما، مدت زمان کار، یا اینکه آیا شما صاحب خانه هستید.
برای بهبود امتیاز اعتباری خود در اکثر مدل ها، روی پرداخت به موقع صورتحساب ها، پرداخت مانده های معوق و عدم پذیرش بدهی های جدید تمرکز کنید.به احتمال زیاد کمی زمان می برد تا امتیاز شما به میزان قابل توجهی بهبود یابد.

ارزیابی، تخمینی از ارزش بازار منصفانه ملک است.این سندی است که معمولاً (بسته به برنامه وام) توسط وام دهنده قبل از تأیید وام مورد نیاز است تا اطمینان حاصل شود که مبلغ وام رهنی بیشتر از ارزش ملک نیست.ارزیابی توسط یک "ارزیابی کننده" انجام می شود که معمولاً یک متخصص دارای مجوز دولتی است که برای ارائه نظرات کارشناسی در مورد ارزش اموال، موقعیت مکانی، امکانات و شرایط فیزیکی آموزش دیده است.

در وام مسکن معمولی، زمانی که پیش پرداخت شما کمتر از 20 درصد قیمت خرید وام مسکن مسکن است، معمولاً وام دهندگان وام مسکن از شما می‌خواهند که بیمه خصوصی وام مسکن (PMI) را دریافت کنید تا در صورت عدم پرداخت وام مسکن، از آنها محافظت کند.گاهی اوقات ممکن است نیاز به پرداخت حداکثر یک سال حق بیمه PMI در زمان بسته شدن داشته باشید که ممکن است چند صد دلار هزینه داشته باشد.بهترین راه برای جلوگیری از این هزینه اضافی این است که 20٪ پیش پرداخت کنید یا در مورد سایر گزینه های برنامه وام سوال کنید.

ملک به طور رسمی از فروشنده در "بستن" یا "تامین مالی" به شما منتقل می شود.

در زمان بسته شدن، مالکیت ملک به طور رسمی از فروشنده به شما منتقل می شود.این ممکن است شامل شما، فروشنده، کارگزاران املاک، وکیل شما، وکیل وام دهنده، مالکیت یا نمایندگان شرکت امانی، کارمندان، منشی ها و سایر کارکنان باشد.اگر نمی توانید در جلسه پایانی شرکت کنید، یعنی اگر خارج از ایالت هستید، می توانید یک وکیل داشته باشید.بسته شدن بسته به بندهای احتمالی در پیشنهاد خرید یا هر حساب امانی که نیاز به راه‌اندازی دارد، ممکن است از 1 ساعت تا چند ساعت طول بکشد.

بیشتر کارهای اداری در بسته شدن یا تسویه حساب توسط وکلا و متخصصان املاک انجام می شود.ممکن است در برخی از فعالیت های پایانی شرکت داشته باشید یا نباشید.بستگی به این دارد که با چه کسی کار می کنید.

قبل از بسته شدن باید یک بازرسی نهایی داشته باشید، یا "تحرک" داشته باشید تا مطمئن شوید که تعمیرات درخواستی انجام شده است، و مواردی که توافق شده است در خانه باقی بمانند مانند پرده، وسایل روشنایی و غیره وجود دارد.

در اکثر ایالت ها تسویه حساب توسط یک شرکت با عنوان یا امانی تکمیل می شود که در آن شما تمام مواد و اطلاعات به همراه چک های صندوق مناسب را ارسال می کنید تا شرکت بتواند پرداخت های لازم را انجام دهد.نماینده شما چک را به فروشنده تحویل می دهد و سپس کلید را به شما می دهد.

معرفی
این موضوع حاوی اطلاعاتی در مورد وام مسکن با قیمت بالاتر است، از جمله:
· تعریف HPML
· الزامات برای وام HPML

تعریف HPML
به طور کلی، وام های رهنی با قیمت بالاتر، وام هایی با نرخ درصد سالانه یا APR هستند که بالاتر از نرخ معیاری به نام میانگین نرخ پیشنهاد اولیه است.

میانگین نرخ پیشنهادی اولیه (APOR) یک نرخ درصدی سالانه است که بر اساس میانگین نرخ‌های بهره، کارمزد و سایر شرایط وام‌های ارائه شده به وام‌گیرندگان واجد شرایط است.

اگر APR درصد معینی بالاتر از APOR باشد بسته به نوع وامی که دارید، وام مسکن شما یک وام رهنی با قیمت بالاتر در نظر گرفته می شود:
· وام مسکن اولی: APR 1.5 واحد درصد یا بیشتر از APOR است.
· وام جامبو: APR 2.5 درصد یا بیشتر از APOR است
· وام مسکن تبعی (حق دوم): APR این وام مسکن 3.5 واحد درصد یا بیشتر از APOR است.

الزامات وام HPML
وام مسکن با قیمت بالاتر از وام مسکن با شرایط متوسط ​​گرانتر خواهد بود.بنابراین، وام دهنده شما باید اقدامات بیشتری را انجام دهد تا مطمئن شود که می توانید وام خود را بازپرداخت کنید و نکول نمی کنید.وام دهنده شما ممکن است مجبور باشد:
· یک ارزیابی داخلی کامل از یک ارزیاب دارای مجوز یا گواهی دریافت کنید
· ارزیابی دوم از خانه خود را به صورت رایگان ارائه دهید، اگر خانه "تغییر شده" است
· در بسیاری از موارد، یک حساب امانی حداقل برای پنج سال حفظ کنید

معرفی
این موضوع حاوی اطلاعاتی در مورد قانون ATR و وام مسکن واجد شرایط است، از جمله:
· قانون ATR چیست؟
· انواع وام معاف از وام مسکن واجد شرایط

قانون ATR چیست؟

قانون توانایی بازپرداخت، تعیین معقول و با حسن نیت است که اکثر وام دهندگان وام مسکن ملزم به بازپرداخت وام هستند.

طبق این قانون، وام دهندگان باید به طور کلی درآمد، دارایی، اشتغال، سابقه اعتباری و هزینه های ماهانه وام گیرنده را پیدا کنند، در نظر بگیرند و مستند کنند.وام دهندگان نمی توانند فقط از یک نرخ مقدماتی یا "تیزری" استفاده کنند تا بفهمند آیا وام گیرنده می تواند وام را بازپرداخت کند یا خیر.به عنوان مثال، اگر وام مسکن دارای نرخ بهره پایینی باشد که در سال‌های بعد افزایش یابد، وام‌دهنده باید تلاش معقولی انجام دهد تا بفهمد آیا وام‌گیرنده می‌تواند نرخ بهره بالاتر را نیز بپردازد.
یکی از راه‌هایی که وام‌دهنده می‌تواند از قانون توانایی بازپرداخت پیروی کند، ایجاد «وام مسکن واجد شرایط» است.

انواع وام معاف از وام مسکن واجد شرایط
· دوره "فقط بهره"، زمانی که شما فقط بهره را بدون پرداخت اصل پول، یعنی مقدار پولی که قرض گرفته اید، پرداخت می کنید.
· "استهلاک منفی" که می تواند به شما امکان دهد اصل وام شما در طول زمان افزایش یابد، حتی اگر در حال پرداخت هستید.
· «پرداخت بالون» که پرداخت‌های بزرگ‌تر از معمول در پایان دوره وام است.مدت وام مدت زمانی است که وام شما باید بازپرداخت شود.توجه داشته باشید که پرداخت های بالون تحت شرایط خاصی برای وام هایی که توسط وام دهندگان کوچک داده می شود مجاز است.
· شرایط وام که بیش از 30 سال است.

اوراق قرضه وفاداری برای محافظت از دارندگان بیمه نامه خود در برابر هر گونه ضرری که در نتیجه اقدامات مضر یا فریبکارانه توسط طرف های مشخص شده رخ می دهد، طراحی شده است.در بیشتر موارد، اوراق قرضه وفاداری برای محافظت از شرکت ها در برابر اقدامات کارمندان نادرست استفاده می شود.
با وجود این واقعیت که آنها را اوراق قرضه می نامند، اوراق قرضه وفاداری در واقع نوعی بیمه نامه برای مشاغل/کارفرمایان است که آنها را در مقابل متحمل شدن زیان ناشی از کارمندان (یا مشتریان) که عمداً به کسب و کار آسیب می رسانند، بیمه می کند.آنها هر گونه اقدامی را پوشش می دهند که به طور نامناسب به نفع مالی یک کارمند باشد یا عمداً به کسب و کار آسیب مالی برساند.اوراق قرضه وفاداری را نمی توان معامله کرد و مانند اوراق عادی سود تعلق نمی گیرد.
 
خلاصه
اوراق قرضه وفاداری از بیمه گذاران خود در برابر اعمال مخرب و مضری که توسط کارمندان یا مشتریان مرتکب می شوند محافظت می کند.
دو نوع اوراق قرضه وفاداری وجود دارد: اوراق قرضه شخص اول (که از شرکت ها در برابر اقدامات مضر کارمندان یا مشتریان محافظت می کند) و اوراق قرضه شخص ثالث (که از شرکت ها در برابر اعمال مضر کارگران قراردادی محافظت می کند).
اوراق قرضه مفید هستند زیرا بخشی از استراتژی مدیریت ریسک یک شرکت هستند و شرکت را در برابر اقداماتی که بر دارایی های آنها تأثیر منفی می گذارد محافظت می کند.

اوراق قرضه بسیاری از موارد مشابهی را پوشش می دهد که تحت پوشش بیمه نامه های اصلی جرایم مانند سرقت و سرقت هستند، اما مواردی را نیز پوشش می دهند که ممکن است این بیمه نامه ها نباشند.این شامل مواردی مانند کلاهبرداری، جعل، اختلاس، و بسیاری دیگر از جرایم "یقه سفید" است که می تواند توسط کارمندان موسسات مالی و شرکت های بزرگ انجام شود.

وام مسکن - که به عنوان وام سهام، وام اقساط سهام مسکن یا وام مسکن دوم نیز شناخته می شود - نوعی بدهی مصرف کننده است.وام های سهام خانه به صاحبان خانه اجازه می دهد تا در برابر سهام خانه خود وام بگیرند.مبلغ وام بر اساس تفاوت بین ارزش بازار فعلی خانه و مانده وام مسکن صاحب خانه است.وام‌های سهام خانه معمولاً با نرخ ثابت هستند، در حالی که خطوط اعتباری جایگزین معمولی، خطوط اعتباری سهام خانه (HELOC)، معمولاً دارای نرخ‌های متغیر هستند.

نکات کلیدی:
وام مسکن که به عنوان «وام اقساط سهام مسکن» یا «وام مسکن دوم» نیز شناخته می شود، نوعی بدهی مصرف کننده است.
وام های سهام خانه به صاحبان خانه اجازه می دهد تا در برابر سهام محل سکونت خود وام بگیرند.
مبالغ وام مسکن بر اساس تفاوت بین ارزش بازار فعلی خانه و مانده وام مسکن است.
وام های سهام خانه در دو نوع وام با نرخ ثابت و خطوط اعتباری سهام خانه (HELOC) ارائه می شود.
وام‌های سرمایه مسکن با نرخ ثابت یک مبلغ یکجا ارائه می‌کنند، در حالی که HELOC خطوط اعتباری چرخشی را به وام گیرندگان ارائه می‌کند.

در یک تراکنش تامین مالی با تاخیر، می‌توانید فوراً از یک ملک پول نقد دریافت کنید تا قیمت خرید و هزینه‌های بسته شدن ملکی را که قبلاً با پول نقد خریداری کرده‌اید، پوشش دهید..این به شما این امکان را می‌دهد که خریدار نقدی باشید و به فروشندگان این فرصت را بدهید که بدانند معامله بسته می‌شود، در حالی که به شما این امکان را می‌دهد که مدت کوتاهی پس از آن وام مسکن دریافت کنید تا تمام پس‌اندازتان در خانه‌تان بسته نشود.

می‌توانید به تأخیر در تأمین مالی به‌عنوان راهی برای دادن مزیت مذاکره در کنار پرداخت نقدی برای خانه فکر کنید، در حالی که همچنان انعطاف‌پذیری مالی طولانی‌مدتی را که با پرداخت ماهانه وام مسکن به‌جای «خانه‌سازی» برای خود فراهم می‌کند، به خودتان بدهید. فقیر."

حساب‌های توقیف امانی آن دسته از حساب‌هایی هستند که وام‌دهنده‌ها برای جمع‌آوری پول از شما در هنگام گرفتن وام مسکن برای پوشش هزینه‌های آتی مانند مالیات بر دارایی و بیمه راه‌اندازی می‌کنند.وام دهندگان دوست دارند این حساب های توقیف شده را راه اندازی کنند، زیرا مطمئن هستند که مالیات و بیمه دارایی به موقع پرداخت می شود، زیرا آنها پول را نگه می دارند و این هزینه ها را برای شما پرداخت می کنند.

ارزش اجاره برای خرید ملک سرمایه گذاری بسیار مهم است.چگونه می توانیم ارزش اجاره را تعیین کنیم؟وب سایت های زیر می توانند به شما کمک کنند.
بدون نیاز به ورود، رایگان.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

دو وب سایت فوق بیشتر مورد استفاده قرار می گیرند.آنها بزرگترین موجودی، بیشترین ترافیک سایت را دارند و خدماتی را ارائه می دهند که صاحبخانه را از بازاریابی به جمع آوری اجاره می برد.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

وب سایت رسمی دفتر توسعه و پژوهش سیاست.

این سه وب‌سایت بالا باید برای اطلاع از میزان اجاره بازار کافی باشد.
با این حال، این فقط برای مرجع شما است، اگر درآمد اجاره برای درآمد واجد شرایط استفاده شود، ممکن است گزارش ارزیابی یا قرارداد اجاره همچنان مورد نیاز باشد.

وام های متعارف دارای الزامات محدود نسبت DTI / ذخایر / LTV / وضعیت اعتبار هستند.به طور کلی، اکثر وام گیرندگان ممکن است واجد شرایط یک وام متعارف با درآمد و امتیاز اعتباری بالاتر باشند.در حالی که برای برخی از وام گیرندگان، درآمد آنها کمتر است یا انواع مختلفی از درآمد دارند و در نتیجه اظهارنامه مالیاتی بدی دارند.وام های Fannie Mae ممکن است این نوع وام های رهنی خانه را نپذیرند.
در این موارد، ممکن است سعی کنید برخی از وام‌دهنده‌های وام مسکن ارائه‌دهنده محصولات غیر QM را پیدا کنید.AAA Lendings اکنون بیانیه بانکی، Platinum Jumbo، جریان نقدی سرمایه گذار (بدون نیاز به اطلاعات استخدام، بدون نیاز به DTI)، کاهش دارایی و برنامه های ملی خارجی را ارائه می دهد.همه می توانند محصولی مناسب با نرخ پایین و بهترین قیمت پیدا کنند.
در اینجا چند نمونه از سناریوهای سپاسگزار اخیر آورده شده است:
سرمایه گذاران املاک و مستغلات با چندین ملک از جمله کاندوهای غیرقابل ضمانت.---- جریان نقدی سرمایه گذار
وام گیرنده خوداشتغال با اعتبار عالی که درآمد آنها در اظهارنامه مالیاتی ذکر شده است، آنها را واجد شرایط خانه لوکسی که می توانند بخرند، نمی کند.----فقط صورت حساب بانکی
وضعیت سقوط که در آن یک وام گیرنده تنها دو سال از سلب حق سلب مالکیت بود.---- جامبو پلاتینیوم
یک وام گیرنده کسب و کار چند میلیون دلاری خود را فروخت و سپس خانه رویاهای خود را پیدا کرد اما هیچ منبع درآمدی برای مستندسازی نداشت.----کاهش دارایی