2023/08/16

تامین مالی مجدد وام مسکن، که به عنوان "رهن مجدد" نیز شناخته می شود، نوعی فرآیند وام است که در آن صاحبان خانه می توانند از وام جدید برای پرداخت وام خانه فعلی خود استفاده کنند.صاحبان خانه در ایالات متحده اغلب برای تضمین شرایط وام مطلوب تر، مانند نرخ بهره پایین تر یا شرایط بازپرداخت قابل کنترل تر، سرمایه گذاری مجدد را انتخاب می کنند.

تامین مالی مجدد معمولاً در موارد زیر انجام می شود:

1. کاهش در نرخ بهره: اگر نرخ بهره بازار در حال کاهش باشد، مالکان خانه ممکن است برای تضمین نرخ جدید و پایین تر، بازپرداخت مالی را انتخاب کنند و بازپرداخت ماهانه و کل هزینه بهره را کاهش دهند.
2. تغییر مدت زمان وام: اگر صاحبان خانه بخواهند وام را سریعتر پرداخت کنند یا بازپرداخت ماهانه خود را کاهش دهند، ممکن است تصمیم بگیرند که مدت زمان وام را از طریق تامین مالی مجدد تغییر دهند.به عنوان مثال تغییر دوره تصدی وام 30 ساله به 15 ساله و بالعکس.
3. آزادسازی حقوق صاحبان سهام: اگر ارزش خانه افزایش یافته باشد، صاحبان خانه می توانند مقداری از حقوق صاحبان خانه (تفاوت بین ارزش خانه و وام معوقه) را برای رفع سایر نیازهای مالی، مانند بهبود خانه یا هزینه های آموزشی، استخراج کنند. از طریق تامین مالی مجدد

چگونه با بازپرداخت وام مسکن پس انداز کنیم
در ایالات متحده، تامین مالی مجدد وام مسکن راهی است که صاحبان خانه می توانند به روش های زیر در پول خود صرفه جویی کنند:

1. مقایسه نرخ های بهره: یکی از بزرگترین مزیت های تامین مالی مجدد، امکان تضمین نرخ بهره پایین تر است.اگر نرخ بهره وام موجود شما بالاتر از نرخ بازار است، پس تامین مالی مجدد ممکن است راه خوبی برای صرفه جویی در هزینه های بهره باشد.با این حال، قبل از تصمیم گیری، باید محاسبه کنید که چقدر می توانید پس انداز کنید و اینکه آیا این مقدار بیشتر از هزینه های تامین مالی مجدد است یا خیر.
2. تنظیم مدت وام: با کوتاه کردن مدت وام، می توانید مبلغ قابل توجهی در پرداخت سود صرفه جویی کنید.به عنوان مثال، اگر دوره وام 30 ساله را به 15 سال تغییر دهید، بازپرداخت ماهانه شما ممکن است افزایش یابد، اما کل بهره ای که پرداخت می کنید به میزان قابل توجهی کاهش می یابد.
3. حذف بیمه وام مسکن خصوصی (PMI): اگر پیش پرداخت اولیه شما در اولین وام کمتر از 20 درصد بود، ممکن است مجبور شوید بیمه خصوصی وام مسکن بپردازید.با این حال، هنگامی که سرمایه خانه شما از 20% فراتر رفت، ممکن است به شما کمک کند تا این بیمه را حذف کنید و در نتیجه در هزینه ها صرفه جویی کنید.
4. نرخ بهره ثابت: اگر وام مسکن با نرخ قابل تنظیم (ARM) دارید و انتظار دارید که نرخ بهره افزایش یابد، ممکن است بخواهید از طریق تامین مالی مجدد به وام با نرخ ثابت تغییر دهید، این می تواند شما را در نرخ پایین تری قفل کند.
5. تجمیع بدهی: اگر بدهی های با بهره بالا مانند بدهی های کارت اعتباری دارید، می توانید برای پرداخت این بدهی ها از وجوه تامین مالی مجدد استفاده کنید.اما به خاطر داشته باشید که این حرکت بدهی های شما را به وام مسکن تبدیل می کند.اگر نتوانید بازپرداخت را به موقع انجام دهید، ممکن است خانه خود را از دست بدهید.

AAA LENDINGS دارای محصولات خاصی است که نیازهای تامین مالی مجدد را برآورده می کند:

HELOC- مخفف عبارت Home Equity Line of Credit، نوعی وام است که توسط سهام خانه شما پشتیبانی می شود (تفاوت بین ارزش بازار خانه شما و وام مسکن پرداخت نشده شما).آHELOCبیشتر شبیه یک کارت اعتباری است که یک خط اعتباری در اختیار شما قرار می دهد که می توانید در صورت نیاز از آن وام بگیرید و فقط باید به مبلغ واقعی وام پرداخت کنید.

پایان بسته دوم (CES)- همچنین به عنوان وام مسکن دوم یا وام مسکن شناخته می شود، نوعی وام است که در آن خانه وام گیرنده به عنوان وثیقه مورد استفاده قرار می گیرد و از نظر اولویت نسبت به رهن اصلی یا اول است.وام گیرنده یک بار یکبار پول دریافت می کند.بر خلاف الفHELOC، که به وام گیرندگان اجازه می دهد تا در صورت نیاز وجوه مورد نیاز خود را تا یک خط اعتباری تعیین شده جذب کنند، الفCESمقدار ثابتی پول را برای بازپرداخت در یک دوره زمانی معین با نرخ بهره ثابت فراهم می کند.

شرایط و ضوابط تامین مالی مجدد
شرایط و ضوابط تامین مالی مجدد برای صاحبان خانه بسیار مهم است زیرا کل هزینه و مزایای تامین مالی مجدد شما را تعیین می کند.ابتدا باید نرخ بهره و نرخ درصد سالانه (APR) را بررسی و درک کنید.APR شامل پرداخت بهره و سایر هزینه ها مانند هزینه های مبدا است.

دوم اینکه با مدت وام آشنا شوید.وام‌های کوتاه‌مدت ممکن است پرداخت‌های ماهانه بالاتری داشته باشند، اما در بهره بیشتر صرفه‌جویی خواهید کرد.از سوی دیگر، وام های بلندمدت، پرداخت های ماهانه کمتری خواهند داشت، اما هزینه کل بهره ممکن است بیشتر باشد.در نهایت، هزینه‌های اولیه، مانند هزینه‌های ارزیابی و هزینه‌های آماده‌سازی اسناد را درک کنید، زیرا ممکن است در هنگام سرمایه‌گذاری مجدد وارد عمل شوند.

عواقب نکول وام مسکن
پیش فرض مشکلی جدی است و در صورت امکان باید از آن اجتناب کرد.اگر نتوانید وام مسکن را بازپرداخت کنید، ممکن است با عواقب زیر روبرو شوید:

1. آسیب به امتیاز اعتباری: پیش‌فرض شدن می‌تواند تأثیر شدیدی بر امتیاز اعتباری شما داشته باشد و بر برنامه‌های اعتباری آینده تأثیر بگذارد.
2. سلب مالکیت: اگر همچنان به نکول خود ادامه دهید، ممکن است بانک تصمیم بگیرد که خانه شما را توقیف کند و بفروشد تا بدهی خود را پس بگیرد.
3. مسائل حقوقی: همچنین ممکن است به دلیل قصور با پیگرد قانونی روبرو شوید.

در مجموع، بازپرداخت وام مسکن می‌تواند مزایای مالی مهمی را برای صاحبان خانه به همراه داشته باشد، اما درک خطرات و مسئولیت‌های مربوط به آن نیز بسیار مهم است.دانستن نحوه صرفه جویی در پول، بررسی کامل شرایط و ضوابط و درک عواقب بالقوه نکول، کلید تصمیم گیری عاقلانه است.

بیانیه: این مقاله توسط AAA LENDINGS ویرایش شده است.برخی از فیلم ها از اینترنت گرفته شده است، موقعیت سایت نشان داده نمی شود و ممکن است بدون اجازه مجددا چاپ شود.ریسک هایی در بازار وجود دارد و سرمایه گذاری باید محتاط باشد.این مقاله شامل توصیه سرمایه گذاری شخصی نیست و اهداف سرمایه گذاری خاص، وضعیت مالی یا نیازهای کاربران را در نظر نمی گیرد.کاربران باید در نظر بگیرند که آیا نظرات، نظرات یا نتیجه‌گیری‌های موجود در اینجا با شرایط خاص آنها مناسب است یا خیر.بر این اساس با مسئولیت خود سرمایه گذاری کنید.