2023/08/23

درک وام جامبو: تعاریف و واجد شرایط بودن

وام‌های جامبو یا وام‌های مسکن جامبو، مبالغ وام بالاتری را برای املاکی ارائه می‌کنند که از محدودیت‌های استاندارد وام تعیین‌شده توسط آژانس مالی مسکن فدرال (FHFA) فراتر می‌رود.اگر در حال خرید خانه ای هستید که قیمت آن بالاتر از سقف وام در منطقه شما است، ممکن است لازم باشد وام بزرگی را در نظر بگیرید.وام‌گیرندگان معمولاً درآمد بالایی برای پرداخت وام‌های ماهانه بالاتر مرتبط با این نوع وام دارند.

هنگام درخواست برای وام جامبو، چندین معیار وجود دارد که معمولاً باید رعایت کنید:
1. نمرات اعتباری بالا: به دلیل وام بیشتر، به طور کلی نمره اعتباری بالا مورد نیاز است.امتیاز خاص ممکن است بسته به وام دهنده و منطقه متفاوت باشد، اما معمولاً باید 720 یا بالاتر باشد.

2. نسبت بدهی به درآمد پایین: وام گیرندگان معمولاً به نسبت بدهی به درآمد (DTI) زیر 43 درصد نیاز دارند.این بدان معناست که پرداخت های ماهانه بدهی شما (از جمله وام مسکن احتمالی، وام های خودکار، وام های دانشجویی و پرداخت های کارت اعتباری) باید کمتر از 43 درصد درآمد ماهانه شما باشد.

3. پس انداز کافی: به دلیل مبلغ بیشتر وام، وام گیرندگان معمولاً ملزم به داشتن درآمد یا پس انداز کافی (نقد، سهام، اوراق قرضه و غیره) برای پوشش وام مسکن برای چندین ماه در آینده هستند.

4. ارزیابی خانه: برای ملکی که قصد خرید آن را دارید، وام دهندگان معمولاً به ارزیابی خانه نیاز دارند تا مطمئن شوند که مبلغ وام از ارزش واقعی خانه تجاوز نمی کند.

علاوه بر این، ممکن است از شما خواسته شود که درصد معینی از پیش پرداخت را بپردازید.برای وام های معمولی، این می تواند از 3٪ تا 20٪ باشد.با این حال، برای وام های جامبو، ممکن است لازم باشد 20٪ تا 30٪ یا حتی بیشتر را کاهش دهید.AAA LENDINGS ارائه می دهدکامل Doc Jumboمحصول با مدت بازپرداخت ثابت 30 ساله و حداقل پیش پرداخت فقط 15٪ (با حداقل امتیاز اعتباری 720) و حداقل امتیاز اعتباری به اندازه 660 برای حداکثر مبلغ وام 2,000,000 دلاری.

اگرچه وام‌های جامبو ممکن است با نرخ‌های بهره بالاتر و الزامات سخت‌گیرانه‌تر ارائه شوند، اما گزینه‌ای برای کسانی که به دنبال خرید ملک در منطقه‌ای پر هزینه هستند، فراهم می‌کنند.اگر بتوانید شرایط را برآورده کنید و از عهده پرداخت های ماهانه برآیید، یک وام جامبو می تواند انتخاب مناسبی باشد.

انتخاب مدت وام مسکن مناسب: عوامل و توصیه ها

انتخاب مدت وام مسکن یک تصمیم مهم در فرآیند وام است.شرایط مختلف می تواند بر پرداخت های ماهانه، نرخ بهره و کل مبلغ بازپرداخت تأثیر بگذارد.هنگام انتخاب مدت وام مسکن به نکات زیر توجه کنید:

1. پرداخت ماهانه: شرایط کوتاه‌تر وام (مانند 15 سال) معمولاً به معنای پرداخت‌های ماهانه بالاتر است، اما سود کل پرداختی کمتر است.مدت طولانی‌تر وام (مانند 30 سال) به معنای پرداخت‌های ماهانه کمتر، اما کل سود بیشتر است.شما باید تصمیم بگیرید که هر ماه با توجه به وضعیت مالی خود چه چیزی می توانید بپردازید.

2. نرخ بهره: شرایط کوتاه‌تر وام معمولاً با نرخ‌های بهره پایین‌تر همراه است.اگرچه پرداخت های ماهانه برای وام های کوتاه مدت بیشتر است، اما نرخ بهره پایین تر می تواند به معنای پس انداز کلی باشد.

3. ثبات درآمد: اگر درآمد ثابتی دارید، می‌توانید پرداخت‌های ماهانه بالاتری را انجام دهید و ممکن است وام کوتاه‌مدت‌تری را در نظر بگیرید.اگر درآمد شما ناپایدار یا نامطمئن است، یک وام بلند مدت ممکن است بهتر باشد زیرا پرداخت های ماهانه کمتر است.

4. اهداف مالی: آیا می خواهید وام را در اسرع وقت پرداخت کنید؟این بر مدت وام انتخابی شما تأثیر می گذارد.اگر قصد دارید در سریع ترین زمان ممکن صاحب خانه خود شوید، وام مسکن کوتاه مدت ممکن است مناسب تر باشد.اما اگر می‌خواهید نقدینگی خود را حفظ کنید و برای سرمایه‌گذاری‌های دیگر پس‌انداز کنید، ممکن است وام بلندمدت مناسب‌تر باشد.

5. برنامه های بازنشستگی: چه زمانی قصد بازنشستگی دارید؟آیا می خواهید وام مسکن شما تا آن زمان پرداخت شود؟اگر می خواهید تا زمان بازنشستگی بدون وام مسکن باشید، ممکن است یک مدت وام را انتخاب کنید که قبل از بازنشستگی پرداخت شود.

6. شرایط بازار: آیا نرخ بهره فعلی بازار بالا است یا پایین؟زمانی که نرخ بهره پایین است، قفل کردن وام بلندمدت ممکن است سودمندتر باشد.

پیامدهای نکول وام مسکن

چه یک وام معمولی باشد یا یک وام بزرگ، نکول یک موضوع جدی است و در صورت امکان باید از آن اجتناب کرد.اگر نتوانید وام مسکن خود را بازپرداخت کنید، ممکن است با عواقب زیر روبرو شوید:

آسیب به امتیاز اعتباری: پیش‌فرض می‌تواند به شدت به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند و بر برنامه‌های اعتباری آینده تأثیر بگذارد.
سلب مالکیت: اگر همچنان به نکول خود ادامه دهید، ممکن است بانک تصمیم بگیرد خانه شما را برای بازپرداخت بدهی خود توقیف کرده و بفروشد.
مسائل حقوقی: همچنین ممکن است به دلیل پیش‌فرض با پیگرد قانونی مواجه شوید.

در نتیجه، وام‌های جامبو در بازارهای مسکن با ارزش بالا امکاناتی را ارائه می‌دهند، اما هنگام پیگیری چنین وامی باید احتیاط کرد.شما باید معیارهای واجد شرایط بودن را بدانید، مدت وام مسکن مناسب را انتخاب کنید، و عواقب نکول وام مسکن را به طور کامل درک کنید.

بیانیه: این مقاله توسط AAA LENDINGS ویرایش شده است.برخی از فیلم ها از اینترنت گرفته شده است، موقعیت سایت نشان داده نمی شود و ممکن است بدون اجازه مجددا چاپ شود.ریسک هایی در بازار وجود دارد و سرمایه گذاری باید محتاط باشد.این مقاله شامل توصیه سرمایه گذاری شخصی نیست و اهداف سرمایه گذاری خاص، وضعیت مالی یا نیازهای کاربران را در نظر نمی گیرد.کاربران باید در نظر بگیرند که آیا نظرات، نظرات یا نتیجه‌گیری‌های موجود در اینجا با شرایط خاص آنها مناسب است یا خیر.بر این اساس با مسئولیت خود سرمایه گذاری کنید.