2023/08/21

هنگام خرید خانه، اغلب باید انواع مختلف وام را در نظر بگیریم، از جمله دو نوع اصلی: وام با نرخ ثابت و وام با نرخ قابل تنظیم.دانستن تفاوت بین این دو نوع برای گرفتن بهترین تصمیم برای وام بسیار مهم است.در این مقاله، مزایای وام مسکن با نرخ ثابت را بررسی می‌کنیم، ویژگی‌های وام مسکن با نرخ قابل تنظیم را بررسی می‌کنیم و نحوه محاسبه پرداخت‌های وام مسکن خود را مورد بحث قرار می‌دهیم.

مزایای وام مسکن با نرخ ثابت
وام مسکن با نرخ ثابت یکی از رایج ترین انواع وام است و معمولاً در شرایط 10، 15، 20 و 30 ساله ارائه می شود.مزیت اصلی وام مسکن با نرخ ثابت ثبات آن است.حتی اگر نرخ سود بازار در نوسان باشد، نرخ سود وام ثابت می ماند.این بدان معناست که وام گیرندگان می توانند دقیقاً بدانند که هر ماه چقدر پرداخت خواهند کرد و به آنها امکان می دهد بودجه مالی خود را بهتر برنامه ریزی و مدیریت کنند.در نتیجه، وام‌های مسکن با نرخ ثابت مورد علاقه سرمایه‌گذاران ریسک‌گریز قرار می‌گیرند، زیرا از افزایش احتمالی نرخ بهره در آینده محافظت می‌کنند.محصولات پیشنهادی:وام جامعه QM،DSCR،صورت حساب بانک.

تجزیه و تحلیل نرخ وام مسکن قابل تنظیم
در مقابل، وام‌های با نرخ قابل تنظیم (ARM) پیچیده‌تر هستند و معمولاً گزینه‌هایی مانند 7/1، 7/6، 10/1 و 10/6 ARM را ارائه می‌دهند.این نوع وام در ابتدا نرخ بهره ثابتی را ارائه می دهد و پس از آن نرخ بهره با توجه به شرایط بازار تعدیل می شود.اگر نرخ های بازار کاهش یابد، ممکن است سود کمتری برای وام مسکن با نرخ قابل تنظیم پرداخت کنید.

به عنوان مثال، در 7/6 ARM، "7" نشان دهنده دوره با نرخ ثابت اولیه است، به این معنی که نرخ بهره وام برای هفت سال اول بدون تغییر باقی می ماند."6" تعداد تعدیل نرخ را نشان می دهد و نشان می دهد که نرخ وام هر شش ماه یکبار تعدیل می شود.

مثال دیگری از این "7/6 ARM (5/1/5)" است، که در آن "5/1/5" در پرانتز قوانین تنظیم نرخ را توضیح می دهد:
· اولین "5" نشان دهنده حداکثر درصدی است که نرخ می تواند برای بار اول تنظیم کند، که در سال هفتم است.به عنوان مثال، اگر نرخ اولیه شما 4٪ باشد، در سال هفتم، نرخ می تواند تا 4٪ + 5٪ = 9٪ افزایش یابد.
· "1" نشان دهنده حداکثر درصدی است که نرخ می تواند هر بار (هر شش ماه) پس از آن تنظیم شود.اگر نرخ شما دفعه قبل 5% بود، پس از تعدیل بعدی، نرخ می تواند تا 5% + 1% = 6% افزایش یابد.
· "5" نهایی حداکثر درصدی را نشان می دهد که نرخ می تواند در طول عمر وام افزایش یابد.این نسبت به نرخ اولیه است.اگر نرخ اولیه شما 4٪ بود، در کل مدت وام، نرخ از 4٪ + 5٪ = 9٪ تجاوز نمی کند.

با این حال، اگر نرخ های بازار افزایش یابد، ممکن است مجبور شوید سود بیشتری بپردازید.این یک شمشیر دو لبه است.در حالی که می تواند مزایای بیشتری داشته باشد، خطرات بیشتری نیز دارد.محصولات پیشنهادی:کامل Doc Jumbo،WVOE&P&L خود آماده.

نحوه محاسبه پرداخت وام مسکن
مهم نیست که کدام نوع وام را انتخاب می کنید، درک نحوه محاسبه بازپرداخت وام مسکن شما بسیار مهم است.اصل وام، نرخ بهره و مدت زمان، عوامل کلیدی هستند که بر میزان بازپرداخت تاثیر می‌گذارند.در وام مسکن با نرخ ثابت، از آنجایی که نرخ بهره تغییر نمی کند، بازپرداخت ها نیز ثابت می مانند.

1. روش اصل و بهره برابر
روش برابر اصل و بهره یک روش بازپرداخت رایج است که در آن وام گیرندگان هر ماه همان مبلغ اصل و سود را بازپرداخت می کنند.در مرحله اولیه وام، بیشتر بازپرداخت به سمت بهره می رود.در مرحله بعد، بیشتر به سمت بازپرداخت اصل می رود.مبلغ بازپرداخت ماهانه را می توان با استفاده از فرمول زیر محاسبه کرد:
مبلغ بازپرداخت ماهانه = [اصول وام x نرخ بهره ماهانه x (1+ نرخ بهره ماهانه)^ مدت وام] / [(1+نرخ سود ماهانه)^ مدت وام - 1]
در جایی که نرخ سود ماهانه برابر است با نرخ بهره سالانه تقسیم بر 12 و مدت وام مدت وام بر حسب ماه است.

2. روش اصلی برابر
اصل روش برابر اصل به این صورت است که بازپرداخت اصل مبلغ هر ماه ثابت می ماند، اما با کاهش تدریجی اصل پرداخت نشده، سود ماهانه کاهش می یابد، بنابراین مبلغ بازپرداخت ماهانه نیز به تدریج کاهش می یابد.مبلغ بازپرداخت ماه نهم را می توان با استفاده از فرمول زیر محاسبه کرد:
بازپرداخت برای ماه نهم = (اصول وام / مدت وام) + (اصول وام - کل اصل بازپرداخت شده) x نرخ بهره ماهانه
در اینجا، کل اصل بازپرداخت شده، مجموع اصل بازپرداخت شده در (n-1) ماه است.

توجه داشته باشید که روش محاسبه فوق فقط برای وام با نرخ ثابت است.برای وام های با نرخ قابل تنظیم، محاسبه پیچیده تر است زیرا نرخ بهره ممکن است با شرایط بازار تغییر کند.

در حالی که مفهوم وام مسکن با نرخ ثابت و با نرخ قابل تنظیم نسبتا ساده است، برخی ملاحظات مهم وجود دارد.به عنوان مثال، وام مسکن با نرخ ثابت بازپرداخت ثابتی را ارائه می دهد، اما در صورت کاهش نرخ های بازار، ممکن است نتوانید از نرخ پایین تر استفاده کنید.از سوی دیگر، در حالی که وام مسکن با نرخ قابل تنظیم ممکن است نرخ بهره اولیه کمتری را ارائه دهد، در صورت افزایش نرخ‌های بازار ممکن است تحت فشار بازپرداخت بالاتری قرار بگیرید.بنابراین، وام گیرندگان باید ثبات و ریسک را متعادل کنند، پویایی بازار را عمیقا تحلیل کنند و بهترین تصمیم را بگیرند.

هنگام انتخاب بین وام مسکن با نرخ ثابت یا با نرخ متغیر، مهم است که وضعیت مالی، تحمل ریسک و شرایط بازار را در نظر بگیرید.تفاوت، مزایا و معایب را بیاموزید و یاد بگیرید که چگونه پرداخت وام مسکن خود را محاسبه کنید.این دانش برای توسعه یک استراتژی وام دهی مناسب حیاتی است.امیدواریم بحث در این مقاله به شما در درک بهتر و انتخاب بهترین وام برای نیازهایتان کمک کرده باشد.

بیانیه: این مقاله توسط AAA LENDINGS ویرایش شده است.برخی از فیلم ها از اینترنت گرفته شده است، موقعیت سایت نشان داده نمی شود و ممکن است بدون اجازه مجددا چاپ شود.ریسک هایی در بازار وجود دارد و سرمایه گذاری باید محتاط باشد.این مقاله شامل توصیه سرمایه گذاری شخصی نیست و اهداف سرمایه گذاری خاص، وضعیت مالی یا نیازهای کاربران را در نظر نمی گیرد.کاربران باید در نظر بگیرند که آیا نظرات، نظرات یا نتیجه‌گیری‌های موجود در اینجا با شرایط خاص آنها مناسب است یا خیر.بر این اساس با مسئولیت خود سرمایه گذاری کنید.