وام مسکن با نرخ قابل تنظیم
باید توسط وام گیرندگان در نظر گرفته شود
06/09/2022
از آنجایی که نرخ وام مسکن در هفته‌های اخیر به سطوحی رسیده است که در بیش از یک دهه گذشته مشاهده نشده است، وام‌گیرندگان وام مسکن در حال بررسی گزینه‌های تامین مالی خود هستند.بر اساس گزارش انجمن بانکداران وام مسکن، در هفته اول ماه می، حدود 11 درصد از درخواست‌های وام مسکن مربوط به وام‌های مسکن با نرخ قابل تنظیم (ARM) بود که تقریباً دو برابر سهم درخواست‌های ARM در سه ماه پیش، زمانی که نرخ‌های وام مسکن پایین بود، بود.
به گفته برخی از کارشناسان باتجربه، وام گیرندگان به دلیل پس انداز احتمالی در حال حاضر نسبت به ARM بازتر هستند.هر موقعیت متفاوت است، اما ما شاهد علاقه خریداران بار اول و تکراری هستیم.بیشتر و بیشتر وام گیرندگان قطعا گزینه های خود را در رابطه با وام مسکن با نرخ قابل تنظیم در مقابل وام مسکن با نرخ ثابت بررسی می کنند.خریداران مکرر نسبتاً برای انتخاب یک ARM آماده هستند، در حالی که اکثر خریداران خانه اول هنوز به وام مسکن 30 ساله با نرخ ثابت ادامه می دهند.
هنگامی که نرخ بهره افزایش می یابد، وام گیرندگان به دلایل زیر یک ARM می خواهند:
اولاً، اگر وام گیرندگان بدانند که ملک را برای دوره معمولی 15 یا 30 ساله وام مسکن با نرخ ثابت حمل نخواهند کرد، ARM همچنان سودمند است.ثانیا، این گزارش نشان داد که قیمت مسکن بدتر شده است - اما نه در همه جا.هنگامی که نرخ بهره افزایش می یابد، وام گیرندگان به احتمال زیاد ARM را به امید کاهش نرخ ها در آینده در نظر می گیرند.ثالثاً، برخی از وام گیرندگان ممکن است بدانند که فقط مالک ملک (یا تأمین مالی آن) به مدت 5 تا 10 سال خواهند بود، که یک ARM را برای برنامه مالی آنها ایده آل می کند.
مزایای ARM ها
ARMها در دوره اولیه (مثلاً 5، 7 یا 10 سال) نرخ بهره پایین تری دارند، بنابراین پرداخت ماهانه وام مسکن به طور قابل توجهی کمتر از وام 30 ساله با نرخ ثابت است.حتی اگر نرخ بهره در آینده بیشتر تنظیم شود، وام گیرندگان معمولاً تا آن زمان درآمد بیشتری دریافت می کنند.ARM ها جریان نقدی بیشتری را فراهم می کنند زیرا نرخ بهره مربوط به بخش با نرخ ثابت وام مسکن کمتر است تا زمانی که نرخ های بهره تعدیل شوند.ARM ها به وام گیرندگان این امکان را می دهد که با خیال راحت تر خانه گران تری را با نرخ بازپرداخت کمتر خریداری کنند.
معایب ARM ها
نرخ های ARM معمولا کمتر از وام های مسکن با نرخ ثابت است.با این حال، صاحبان خانه در معرض نوسانات بازار و نرخ های سود غیرقابل پیش بینی خواهند بود.اگر نرخ بهره بسیار بیشتر شود، می تواند پرداخت مسکن وام گیرندگان را به طور قابل توجهی افزایش دهد و به طور بالقوه آنها را در مشکلات مالی قرار دهد.هیچ کس دقیقا نمی داند چه اتفاقی برای نرخ بهره خواهد افتاد.اگر نرخ بهره افزایش یابد، وام گیرندگان ممکن است در بهترین موقعیت مالی برای رسیدگی به بازپرداخت های بالاتر باشند.نکته منفی در ARM به نامشخص بودن آینده محیط نرخ بهره مربوط می شود.افزایش 2 درصدی نرخ بهره در وام 500000 دلاری (از 4 درصد به 6 درصد) باعث افزایش اصل و بهره 610 دلار در ماه می شود.
ARM ها چگونه کار می کردند؟
ARM ها معمولا دارای یک دوره اولیه با نرخ ثابت 5، 7 یا 10 ساله هستند.پس از پایان دوره با نرخ ثابت، نرخ بهره معمولاً هر شش ماه یا سالانه تعدیل می شود.
نرخ های ثابت وام گیرندگان برای مدت وام اولیه کمتر است، معمولاً 5، 7 یا 10 سال.بسته به شرایط وام گیرنده، نرخ بهره ممکن است در پایان آن دوره 2% در سال افزایش یابد، اما در طول عمر وام از 5% تجاوز نخواهد کرد.نرخ بهره نیز ممکن است کاهش یابد.پس از دوره با نرخ ثابت اولیه، پرداخت‌های جدید وام گیرندگان بر اساس مانده اصل در آن زمان تعدیل می‌شود.به عنوان مثال، نرخ بهره ممکن است 2 درصد افزایش یابد، اما موجودی وام گیرندگان ممکن است 40000 دلار کاهش یابد.
ذینفعان و غیر ذینفعان ARMs
ARM ممکن است گزینه خوبی برای وام گیرندگانی باشد که می دانند دارایی خود را بیشتر از مدت زمان با نرخ ثابت ARM نگه نمی دارند.اگر وام گیرنده توانایی مالی برای مقاومت در برابر نوسانات قابل توجه نرخ بهره و احتمالاً بازپرداخت های بالاتر را داشته باشد، ARM ها یک گزینه هستند.برخی از وام گیرندگان نیز اگر متقاعد شوند که روند فعلی نرخ‌های بهره بالا و افزایشی ناپایدار است و نرخ‌ها کاهش می‌یابد و به آنها امکان می‌دهد در آینده سرمایه‌گذاری مجدد کنند، ARM را انتخاب می‌کنند.با این حال، اکثر وام گیرندگان امنیت مالی یک محصول وام مسکن با نرخ ثابت را ترجیح می دهند.
اگر وام گیرندگان انضباط مالی خوبی داشته باشند، ARM ها گزینه های مناسبی هستند.اگر آنها مقدار زیادی بدهی داشته باشند که ممکن است در طول زمان افزایش یابد، ARM ممکن است از نظر مالی خطرناک باشد.ARM ها به بهترین وجه به وام گیرندگانی خدمات می دهند که می دانند وام مسکن آنها فقط برای دوره با نرخ ثابت اولیه روی ملک خواهد بود.این وضعیت از عدم قطعیت نرخ بهره در آینده جلوگیری می کند.
بیانیه: این مقاله توسط AAA LENDINGS ویرایش شده است.برخی از فیلم ها از اینترنت گرفته شده است، موقعیت سایت نشان داده نمی شود و ممکن است بدون اجازه مجددا چاپ شود.ریسک هایی در بازار وجود دارد و سرمایه گذاری باید محتاط باشد.این مقاله شامل توصیه سرمایه گذاری شخصی نیست و اهداف سرمایه گذاری خاص، وضعیت مالی یا نیازهای کاربران را در نظر نمی گیرد.کاربران باید در نظر بگیرند که آیا نظرات، نظرات یا نتیجه‌گیری‌های موجود در اینجا با شرایط خاص آنها مناسب است یا خیر.بر این اساس با مسئولیت خود سرمایه گذاری کنید.
زمان ارسال: ژوئن-10-2022