2023/11/28

شروع به سفر خانه دار شدن یک سوال مهم را به دنبال دارد: برای خرید خانه به چه امتیاز اعتباری نیاز دارید؟پیمایش پیچیدگی امتیازات اعتباری در زمینه خرید خانه بسیار مهم است.هدف این راهنمای جامع کشف پیچیدگی‌ها، ارائه بینش‌های ارزشمند و نکات عملی برای توانمندسازی شما در پیگیری اهداف مالکیت خانه است.

رمزگشایی ماهیت امتیازات اعتباری

مبانی امتیاز اعتباری:

امتیاز اعتباری در هسته خود به عنوان یک شاخص عددی از اعتبار یک فرد عمل می کند و تاریخچه اعتباری و رفتار مالی آنها را در بر می گیرد.در ایالات متحده، امتیاز FICO، از 300 تا 850، به عنوان مدل امتیازدهی غالب است.

تاثیر بر خرید خانه:

اهمیت امتیاز اعتباری شما به طور برجسته در فرآیند تأیید وام مسکن ظاهر می شود.وام دهندگان از این امتیاز برای ارزیابی ریسک مرتبط با وام دادن به شما استفاده می کنند.امتیاز اعتباری بالاتر اغلب به شرایط مطلوب تر وام مسکن ترجمه می شود که بر نرخ بهره و گزینه های وام تأثیر می گذارد.

عبور از طیف امتیاز اعتباری

عالی (800-850):

افراد با اعتبار عالی از مطلوب ترین شرایط وام و نرخ بهره برخوردار می شوند.سابقه اعتباری آنها با طول عمر، بی عیب و نقص و حداقل موارد تاخیر در پرداخت یا استفاده از اعتبار مشخص شده است.

خیلی خوب (740-799):

آنهایی که در محدوده اعتباری بسیار خوب قرار دارند، همچنان از موقعیت‌های سودمند برخوردارند، که واجد شرایط شرایط وام مسکن مطلوب و نرخ‌های بهره رقابتی هستند.

خوب (670-739):

یک امتیاز اعتباری خوب نشان دهنده سابقه اعتباری قوی است که به وام گیرندگان این امکان را می دهد تا به طور کلی وام مسکن را تضمین کنند.با این حال، اصطلاحات ممکن است به اندازه مواردی که نمرات بالاتری دارند، مطلوب نباشد.

نمایشگاه (580-669):

در محدوده اعتبار منصفانه، وام گیرندگان ممکن است با چالش های اعتباری مواجه شوند.در حالی که گرفتن وام مسکن امکان پذیر است، شرایط به احتمال زیاد کمتر مطلوب و با نرخ بهره بالاتر است.

ضعیف (300-579):

افرادی که اعتبار ضعیفی دارند در تامین وام مسکن با موانع قابل توجهی روبرو می شوند.وام دهندگان ممکن است آنها را به عنوان وام گیرندگان پرخطر ببینند و شرایط مطلوب را ناممکن کنند.

حداقل امتیاز اعتبار برای انواع مختلف وام

وام های متعارف:

برای وام های معمولی، معمولاً حداقل امتیاز اعتباری 620 مورد نیاز است.با این حال، هدف گرفتن امتیاز 740 یا بالاتر برای شرایط مطلوب تر توصیه می شود.

وام های FHA:

وام های FHA نرمی بیشتری نشان می دهند و به وام گیرندگانی که امتیاز اعتباری کمتر از 500 دارند اجازه می دهد واجد شرایط باشند.با این حال، امتیاز 580 یا بالاتر برای پیش پرداخت کمتر ارجحیت دارد.

وام VA:

وام های VA، طراحی شده برای کهنه سربازان و اعضای ارتش فعال، اغلب دارای الزامات اعتباری انعطاف پذیرتری هستند.در حالی که حداقل رسمی وجود ندارد، نمره بالاتر از 620 به طور کلی توصیه می شود.

وام USDA:

وام های USDA که برای وام گیرندگان با درآمد کم تا متوسط ​​در مناطق روستایی طراحی شده است، معمولاً به نمره اعتباری 640 یا بالاتر نیاز دارد.

افزایش امتیاز اعتباری خود برای خرید خانه

1. گزارش اعتباری خود را بررسی کنید:

• به طور منظم گزارش اعتباری خود را برای خطاها بررسی کنید.
• برای اطمینان از ارائه معتبر سابقه اعتباری خود، فوراً با هرگونه نادرستی مخالفت کنید.

2. پرداخت به موقع:

• برای ایجاد یک سابقه پرداخت مثبت، عادت به پرداخت به موقع تمام صورت حساب ها را در خود پرورش دهید.
• تنظیم پرداخت‌های خودکار را برای کاهش خطر از دست رفتن سررسیدها در نظر بگیرید.

3. کاهش بدهی معوق:

• برای کاهش مانده کارت اعتباری و بدهی کلی تلاش کنید.
• استفاده از اعتبار را زیر 30 درصد از حد اعتبار خود نگه دارید.

4. از باز کردن خطوط اعتباری جدید خودداری کنید:

• باز کردن حساب های اعتباری جدید می تواند به طور لحظه ای امتیاز اعتباری شما را کاهش دهد.
• درخواست های اعتباری جدید را محدود کنید، به خصوص در نزدیکی فرآیند خرید خانه.

5. با یک مشاور اعتباری درگیر شوید:

• در صورت لزوم، از یک مشاور اعتباری راهنمایی بخواهید تا یک برنامه مناسب برای بهبود تدوین کنید.

نتیجه

در نتیجه، امتیاز اعتباری مورد نیاز برای خرید خانه به عوامل مختلفی از جمله نوع وام و معیارهای خاص وام دهنده بستگی دارد.در حالی که برخی از برنامه های وام دارای امتیازات اعتباری پایین تری هستند، آرزوی کسب امتیاز بالاتر به طور قابل توجهی توانایی شما را برای تضمین شرایط وام مسکن مطلوب تقویت می کند.نظارت منظم بر اعتبار خود، رسیدگی سریع به هرگونه اختلاف، و اتخاذ عادات مالی مسئولانه، گام‌های مهمی برای دستیابی به امتیاز اعتباری هدف و در نتیجه تحقق رویای مالکیت خانه است.

بیانیه: این مقاله توسط AAA LENDINGS ویرایش شده است.برخی از فیلم ها از اینترنت گرفته شده است، موقعیت سایت نشان داده نمی شود و ممکن است بدون اجازه مجددا چاپ شود.ریسک هایی در بازار وجود دارد و سرمایه گذاری باید محتاط باشد.این مقاله شامل توصیه سرمایه گذاری شخصی نیست و اهداف سرمایه گذاری خاص، وضعیت مالی یا نیازهای کاربران را در نظر نمی گیرد.کاربران باید در نظر بگیرند که آیا نظرات، نظرات یا نتیجه‌گیری‌های موجود در اینجا با شرایط خاص آنها مناسب است یا خیر.بر این اساس با مسئولیت خود سرمایه گذاری کنید.