به گفته برخی کارشناسان، از آنجایی که قبلاً گرفتن وام مسکن بسیار آسان بود، برخی از وام گیرندگان در مورد درآمد خود دروغ می گفتند و معمولاً به راحتی وام مسکن دریافت می کردند.اما امروز، سختگیرانه تر شده است.

طبق گفته فردی مک، نرخ وام مسکن ثابت 30 ساله در هفته گذشته به 5.3 درصد رسید که بالاترین سطح از جولای 2009 و از 3.22 درصد در هفته اول سال بود.وام مسکن ثابت 30 ساله محبوب ترین وام برای خرید خانه است.

از لحاظ تاریخی، ARM ها جایگزین جذابی برای وام گیرندگانی بوده اند که به دنبال نرخ اولیه پایین تری در مقایسه با وام های مسکن سنتی با نرخ ثابت هستند.

برخلاف وام مسکن سنتی که دارای نرخ بهره ثابت برای کل مدت وام است، پرداخت ARM می‌تواند در طول زمان تغییر کند.نرخ بهره پس از مدت مورد توافق قبلی بازنشانی می‌شود و شرایط نرخ بهره فعلی را منعکس می‌کند و در نتیجه پرداخت‌های ماهانه بیشتر یا کمتر می‌شود.

ARMهای امروزی با آنهایی که در سال 2008 در نظر گرفته شد متفاوت هستند، زیرا مقررات دقیق تری دارند.مقررات جدیدتر تعدیل نرخ را محدود می کند، که درصد افزایش را در هر دوره و در طول مدت وام محدود می کند و خطر شوک پرداختی را که ممکن است وام گیرندگان تجربه کنند به حداقل می رساند.استانداردهای اعتباری و درآمدی نیز سخت‌گیرانه‌تر شده‌اند و به وام‌دهندگان اجازه می‌دهند تا بررسی کنند که ARM یک راه‌حل بلندمدت مقرون‌به‌صرفه برای وام‌گیرندگان خواهد بود.

با رسیدن نرخ های وام مسکن به 5 درصد، خریداران بالقوه بیشتری به سمت وام های با نرخ قابل تنظیم گرایش پیدا می کنند.طبق گزارش انجمن بانکداران وام مسکن، سهم ARM سه برابر بیشتر از اوایل سال 2022 است.

چه کسی باید ARM بگیرد؟

اگر وام گیرندگان به دنبال نرخ پایین‌تری هستند، وام مسکن با نرخ قابل تنظیم می‌تواند فرصت خوبی برای دریافت وقفه در پرداخت ماهانه خود باشد – اما دوام نخواهد داشت.

به گفته برخی از کارشناسان، خریدارانی که برای اولین بار اقدام به خرید می کنند می توانند از نرخ های کم بهره ARM در طول دوره ثابت قبل از معامله استفاده کنند.اما قبل از هر اقدامی، وام گیرندگانی که وام مسکن با نرخ قابل تنظیم را در نظر می گیرند باید واقعاً تکالیف خود را انجام دهند و از یک ماشین حساب استهلاک استفاده کنند تا بررسی کنند که پرداخت وام مسکن آنها چگونه ممکن است طی شش سال نوسان داشته باشد و آیا توانایی پرداخت آن را دارند یا خیر.